Быстрые займы станут менее доступными: как новые правила меняют рынок МФО
ЦБ вводит новые ограничения для МФО. Компании вынуждены менять подходы. Рынок микрозаймов становится менее доступным
В 2026 году рынок микрофинансирования Петербурга и Ленобласти оказался под давлением новых регуляторных требований. Центробанк России продолжает ужесточать правила для МФО, что уже заметно влияет на структуру и объемы выдачи микрозаймов. Компании вынуждены пересматривать свои бизнес-модели, чтобы соответствовать новым стандартам и не потерять позиции на рынке.
С июля вступает в силу запрет на навязывание дополнительных услуг при оформлении микрозаймов. Теперь МФО не могут продавать страховки или юридические консультации без отдельного информирования клиента. С октября появится еще одно ограничение: если у заемщика уже есть два непогашенных займа с высокой стоимостью кредита, получить третий он не сможет. Это решение направлено на снижение долговой нагрузки и уменьшение числа рискованных займов.
По данным «Делового Петербурга», компании, которые раньше делали ставку на сопутствующие услуги, уже отмечают снижение доходов. впрочем более серьезное влияние оказали изменения, вступившие в силу с начала года. Теперь МФО обязаны проверять доходы заемщиков по всем займам до 50 тысяч рублей и автозаймам, а максимальная переплата по займам сроком до года снижена до 100% от суммы долга. Если клиент не согласен на проверку кредитной истории, его долговая нагрузка автоматически считается максимальной, что фактически закрывает ему доступ к новым займам.
Эти меры уже отразились на статистике. В первом квартале 2026 года общий объем выданных микрозаймов в России снизился на 3% по сравнению с прошлым годом и на 7% относительно четвертого квартала 2025 года. Основное падение пришлось на потребительские займы, тогда как выдачи бизнесу даже немного выросли. Портфель микрозаймов продолжает расти, что говорит о накоплении непогашенной задолженности. Доля просроченных займов в потребительском сегменте достигла 40%, а в сегменте кредитования бизнеса — 8%.
Участники рынка ожидают, что по итогам первого полугодия объем выдач составит 800-980 млрд рублей, что заметно ниже прошлогодних показателей. Особенно сильно сокращаются выдачи по краткосрочным займам «до зарплаты» — падение может достигнуть 30%. В то же время средний чек по классическим займам остается стабильным, а сегмент POS-кредитования показывает рост. В Петербурге наблюдается увеличение числа договоров при одновременном снижении общей суммы выдач.
МФО усиливают скоринговые модели и ужесточают требования к заемщикам. На рынке появляются новые продукты — скажем, микрозаймы под залог недвижимости. Государственные фонды микрофинансирования активно работают с предпринимателями, предоставляя им доступ к финансированию на льготных условиях. По данным «Делового Петербурга», Фонд микрофинансирования малого и среднего бизнеса Петербурга за полгода выдал займов на 678 млн рублей и планирует увеличить этот показатель до конца года.
В ближайшие месяцы регулирование продолжит оказывать давление на рынок. Ограничение на количество дорогих займов вынудит МФО переводить постоянных клиентов на более длинные кредитные линии и классические продукты. Крупные цифровые компании и МФО, связанные с банками и маркетплейсами, укрепляют свои позиции, а мелкие игроки постепенно уходят с рынка. По оценке Петербург2.ру, к концу года доля таких компаний может достигнуть 60% от общего объема выдач.
Введение обязательной биометрической идентификации станет еще одним испытанием для небольших МФО. Крупные онлайн-сервисы, такие как «Займер», Webbankir, MoneyMan, «еКапуста», «Быстроденьги» и «Турбозайм», уже адаптируются к новым условиям за счет автоматизации и работы с постоянными клиентами. В потребительском сегменте компании сокращают расходы на привлечение новых заемщиков и оптимизируют бизнес-процессы, чтобы соответствовать новым требованиям.
Судя по имеющимся данным, рынок микрофинансирования Петербурга и Ленобласти движется к консолидации. Ожидается, что к концу года объем выдач снизится до 1,6-1,8 трлн рублей, а число мелких МФО уменьшится примерно на 15%. В сегменте предпринимателей спрос сохраняется, но доступность кредитов снижается из-за ужесточения риск-политики. Текущие изменения создают условия для роста компаний, инвестирующих в автоматизацию и развитие новых продуктов, впрочем для многих игроков рынок становится менее доступным и более конкурентным. Важно отметить, что снижение стоимости займов и ужесточение требований к заемщикам могут привести к дальнейшему охлаждению рынка, но одновременно повышают его устойчивость и прозрачность.
Источник: peterburg2.ru